বিমা একটি আর্থিক সরবরাহের পদ্ধতি যা সংক্রান্ত জীবন বা সম্পদের সুরক্ষা ও সম্পদ ক্ষতির জন্য ব্যবহৃত হয়।
এটি একধরণের চুক্তির মাধ্যমে ঘটনা সংঘটিত হলে নিরাপত্তা প্রদান করে। বিমার মাধ্যমে একক বা সংগঠিত বিমার প্রতিষ্ঠান বা বীমা সংস্থা সংক্রান্ত ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠান একটি নিরাপত্তা অর্জন করে।
একটি নিরাপত্তা প্রাপ্তিকারীর মাধ্যমে একটি প্রাপ্তিকারীর সঙ্গে বিমাকারী প্রতিষ্ঠান মধ্যে একটি চুক্তি গঠন করে।
বিমা প্রাপ্তিকারী প্রাপ্তিকারীর উপর নির্ভর করে নিরাপত্তা পেয়ে থাকে এবং একটি কার্যকর ঘটনায় অর্থ পূরণ করতে সক্ষম হয়।
বিমার সকল ধাপ গুলো আলোচনা করে হলো
- জীবন বীমা (Life Insurance)
- বীমা পলিসি (Insurance Policy)
- প্রামিক (Premium)
- প্রামিক পরিশোধ (Premium Payment)
- মৃত্যু বীমা (Term Life Insurance)
- জীবিত বীমা (Whole Life Insurance)
- বীমার প্রাপ্তিকারী (Policyholder)
- বীমা প্রতিষ্ঠান (Insurance Company)
- বীমা পলিসির শর্তাবলী (Insurance Policy Terms and Conditions)
- বীমা সুবিধা (Insurance Benefits)
- স্বাস্থ্য বীমা (Health Insurance)
- আপগ্রেড বা যোগাযোগ (Rider or Add-On)
- বীমা প্রদানকারী (Insurer)
- বীমা প্রতিষ্ঠানের মৃত্যুদণ্ড (Insurance Company’s Underwriting)
- বীমার সংঘটিত মৃত্যু (Insured Death)
জীবন বীমা (Life Insurance)
জীবন বীমা (Life Insurance) হলো একটি বীমা ধরন যা একজন ব্যক্তির মৃত্যুর পর তার পরিবার বা সঙ্গীদের আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে।
এটি একটি চুক্তির মাধ্যমে অত্যন্ত সম্পদ নিশ্চিত করে যাতে পরিবার সদস্যরা বিমাকারীর মৃত্যুর পর আর্থিক অপ্রায়শতার সময় সঠিকভাবে মানব পারে।
জীবন বীমা কেনার সময় বীমার প্রাপ্তিকারী প্রাপ্তিকারীর জীবনের জন্য প্রাথমিক বা নির্দিষ্ট একটি পরিমাণ প্রামিক পরিশোধ করে।
মাসিক, ত্রৈমাসিক, বার্ষিক বা নির্দিষ্ট অন্যান্য মেয়াদক্রমিকভাবে প্রামিক পরিশোধের বিবরণ বিশিষ্ট হতে পারে।
বীমার প্রাপ্তিকারীর মৃত্যুর পর বিমার প্রাপ্তিকারীর উপর নির্ভর করে তার পরিবারের মাঝে সীমিত পরিমাণের অর্থ প্রদান করা হয়।
বীমা পলিসি (Insurance Policy)
বীমা পলিসি (Insurance Policy) হলো একটি আইনগত চুক্তি বা সংক্রান্ত দলের মধ্যে একটি চুক্তি যা বীমা প্রাপ্তিকারী ও বীমাকারীর মধ্যে স্থাপিত করে।
এটি বীমা প্রতিষ্ঠান বা বীমাসংস্থা ও বীমার প্রাপ্তিকারীর মধ্যে একটি বৈধ কানুনি চুক্তি হিসাবে গঠিত হয়।
একটি বীমা পলিসি সাধারণত নিম্নলিখিত তথ্য ও শর্তাদির সমন্বয়ে গঠিত হয়:
– বীমার প্রাপ্তিকারীর বর্ণনা ও ব্যক্তিগত তথ্য (যেমন: নাম, ঠিকানা, জন্মতারিখ ইত্যাদি)
– প্রতিষ্ঠানের বর্ণনা ও তথ্য (যেমন: নাম, ঠিকানা, পরিচালক ইত্যাদি)
– প্রাপ্তিকারীর প্রামিকের পরিমাণ এবং প্রামিকের মেয়াদ
– প্রাপ্তিকারীর মৃত্যুর পর সম্পদ প্রদানের পরিমাণ এবং শর্তাদি
– অস্থায়ী নিরাপত্তা ও কম্প্যানির দায়িত্ব
প্রামিক (Premium)
প্রামিক (Premium) হলো বীমা পলিসির মাধ্যমে বীমার প্রাপ্তিকারী করে দিতে হওয়া পরিমাণ টাকা বা মূল্য।
এটি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ যা বীমা প্রাপ্তিকারীর প্রতিস্থানের মাধ্যমে নির্ধারণ করা হয়।
প্রামিক বীমা প্রতিষ্ঠানের অর্থ আদায়ের মাধ্যম হিসাবে ব্যবহার হয় এবং এটি বীমা প্রাপ্তিকারীর অর্থ সংগ্রহ করে বীমা প্রাপ্তিকারীর জীবন ও সম্পদের প্রাক্কালে পরিবারকে সুরক্ষা প্রদান করে।
প্রামিক পরিশোধের কার্যকারী মেয়াদ সাধারণত মাসিক, ত্রৈমাসিক, বার্ষিক বা নির্দিষ্ট অন্যান্য মেয়াদে হতে পারে।
প্রামিকের পরিমাণ বীমা প্রতিষ্ঠান প্রতিষ্ঠানের নীতি, পরিবর্তনশীলতা, বীমা প্রাপ্তিকারীর বয়স, স্বাস্থ্যস্থিতি, জীবনযাত্রা, বেতন ইত্যাদির উপর ভিত্তি করে নির্ধারণ করা হয়।
প্রামিক পরিশোধ (Premium Payment)
এটি পরিশোধ (Premium Payment) হলো বীমা পলিসির প্রামিক পরিশোধ করার পদ্ধতি বা পরিকল্পনা।
প্রামিক পরিশোধ হলো বীমার প্রাপ্তিকারীর বা নির্ধারিত মালিকের বাধ্যতামূলক প্রামিক অর্থ বা মূল্য পরিশোধ করা।
এটি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ যা নির্ধারণ করা হয় যেটি বীমার প্রাপ্তিকারী প্রদান করে বীমা প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে।
প্রামিক পরিশোধ সাধারণত নির্দিষ্ট মেয়াদে পরিশোধিত হয়, যেমন মাসিক, ত্রৈমাসিক, বার্ষিক বা নির্দিষ্ট অন্যান্য মেয়াদে।
প্রামিক পরিশোধ একটি মূল্যবান বীমা প্রাপ্তিকারীর পক্ষে পরিশোধিত হয় যার ফলে বীমা প্রাপ্তিকারী জীবন ও সম্পদের প্রাক্কালে সুরক্ষা প্রদান করা হয়।
প্রামিকের পরিমাণ বীমা প্রতিষ্ঠান প্রতিষ্ঠানের নীতি, পরিবর্তনশীলতা, বীমা প্রাপ্তিকারীর বয়স।
মৃত্যু বীমা (Term Life Insurance)
মৃত্যু বীমা (Term Life Insurance) হলো একটি জীবন বীমা পলিসির ধরণ যা একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে বীমার প্রাপ্তিকারীর মৃত্যুর ক্ষেত্রে তার পরিবারকে আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে।
এটি একটি সংক্রান্ত দলের সাথে চুক্তি স্থাপন করে যাতে প্রাপ্তিকারীর মৃত্যুর ক্ষেত্রে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হয়।
মৃত্যু বীমা একটি সময়সীমিত পরিশোধ বীমা পদ্ধতি যা একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে বীমা প্রাপ্তিকারী পরিশোধ করে।
এই মেয়াদ সাধারণত ১ থেকে ৩০ বছরের মধ্যে হতে পারে। মৃত্যু বীমার প্রাপ্তিকারীর মৃত্যুর ক্ষেত্রে পলিসির প্রামিক প্রদান করা হয়।
তবে এই পলিসির মেয়াদ শেষ হলে কোন প্রামিক ফেরত প্রদান করা হয় না।
জীবিত বীমা (Whole Life Insurance)
জীবিত বীমা (Whole Life Insurance) হলো একটি জীবন বীমা পলিসির ধরণ যা একটি ব্যক্তির জীবনকালে বীমার প্রাপ্তিকারী এবং তার উত্তরস্থ পরিবারকে জীবনযাপনের সমস্ত সুবিধা এবং আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে।
এটি একটি সময়সীমিত নয় বরং পুরো জীবন ধরে চলে। প্রাপ্তিকারীর মৃত্যুর পর পরিবারের উত্তরস্থ ব্যক্তিদের জন্য পলিসির মূল্য পরিশোধ করা হয় এবং মৃত্যু সংঘটিত হলে একটি মৃত্যু প্রামিক প্রদান করা হয়।
এটি সাধারণত একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে পরিশোধ করা হয় না, বরং সাধারণত পূর্ণ জীবনের জন্য পরিচালিত হয়।
জীবিত বীমা একটি বীমা প্রাপ্তিকারীর মৃত্যুর ক্ষেত্রে পলিসির মূল্য পরিশোধ করে এবং একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে যা বীমা প্রাপ্তিকারীর।
বীমার প্রাপ্তিকারী (Policyholder)
বীমার প্রাপ্তিকারী বা পলিসি হোল্ডার (Policyholder) হলো একটি ব্যক্তি বা সংস্থা যারা একটি বীমা পলিসি কিনেছেন এবং সেই চুক্তি স্থাপন করেছেন।
এটি সম্পদ বা জীবনযাপনের জন্য বীমার সুরক্ষা ও সুবিধা পেতে যারা বীমা প্রাপ্তিকারী হিসেবে নির্বাচন করেন।
এটি বীমা কোম্পানির সাথে একটি চুক্তি বা সম্পদ প্রদান করে যা বীমার কন্টেক্সটে নির্ধারিত করে থাকে।
পলিসি হোল্ডারকে নির্দিষ্ট পলিসি মেয়াদের জন্য প্রামিক পরিশোধ করতে হয়।
এছাড়াও যদি কোন অপুষ্টি ঘটে এবং কোন অনুপ্রাণিত ঘটনার কারণে ক্ষতিপূরণ প্রয়োজন হয়, তাহলে পলিসি হোল্ডারকে ক্ষতিপূরণ সুবিধা প্রাপ্ত করতে পারেন।
বীমা প্রতিষ্ঠান (Insurance Company)
বীমা প্রতিষ্ঠান বা বীমা কোম্পানি (Insurance Company) হলো একটি সংস্থা বা প্রতিষ্ঠান যা বীমা সেবা প্রদানে নিয়োজিত থাকে।
এই প্রতিষ্ঠানগুলি বীমা পলিসি বিক্রয় করে, বীমার সুবিধা ও সুরক্ষা প্রদান করে এবং বীমা প্রাপ্তিকারীদের বিরতি করে থাকে।
সাধারণত, বীমা প্রতিষ্ঠানগুলি বিমান, গাড়ি, স্বাস্থ্য, জীবন, দূর্ঘটনা, পার্টনারশিপ এবং ব্যবসায়িক বীমা পলিসি উপস্থাপন করতে পারে।
বীমা প্রতিষ্ঠানগুলি বীমা পলিসি হিসাবে প্রাপ্তিকারীদের সাথে চুক্তি স্থাপন করে এবং একটি নির্দিষ্ট প্রামিক বা মাসিক বীমা পরিশোধের বিনিময়ে তাদের বিরতি ও সুরক্ষা প্রদান করে।
যদি কোন ক্ষতিগ্রস্ততা বা অপুষ্টি ঘটে তবে বীমা প্রতিষ্ঠানগুলি ক্ষতিপূরণ সুবিধা প্রদান করে।
বীমার পলিসির শর্তাবলী (Insurance Policy Terms and Conditions)
বীমার পলিসির শর্তাবলী বা নিয়ম-নীতি (Terms and Conditions) হলো বীমার সংক্রান্ত পলিসির একটি প্রমূখ অংশ।
এটি বীমা প্রতিষ্ঠানের ও বীমা পলিসি ধারকের মধ্যে একটি বৈপরীত্যমূলক চুক্তি স্থাপন করে এবং পলিসির প্রয়োজনীয় বিশেষত্ব, মেয়াদ, প্রামিক, সুরক্ষা ক্লম এবং বিপণিজ্ঞতা সম্পর্কিত শর্তাদি নির্ধারণ করে।
বীমার পলিসির শর্তাবলী সাধারণত নিম্নলিখিত বিষয়গুলি কভার করে:
- পলিসির প্রকার: এটি পলিসির ধরণ যা বীমার কন্টেক্সটে প্রযোজ্য হয়, উদাহরণস্বরূপ জীবন বীমা, দূর্ঘটনা বীমা, স্বাস্থ্য বীমা ইত্যাদি।
প্রামিক ও প্রামিক পরিশোধের নিয়ম: এই অংশে প্রামিকের পরিমাণ, প্রামিক পরিশোধের সময়কাল, পরিশোধের পদ্ধতি ইত্যাদি নির্ধারণ করা হয়।
বীমা সুবিধা (Insurance Benefits)
বীমা সুবিধা (Insurance Benefits) বীমা পলিসি থেকে প্রাপ্ত সুবিধা বা সুরক্ষা প্রদানের একটি মূল অংশ। এটি পলিসি প্রাপ্তিকারীকে ক্ষতিপূরণ, সুরক্ষা এবং সুবিধা প্রদান করে যা পলিসির শর্তাবলী অনুযায়ী নির্ধারণ করা হয়।
সুবিধা উদাহরণ হিসাবে নিম্নলিখিত অংশগুলি থাকতে পারে:
- মৃত্যু সুবিধা: যদি পলিসি প্রাপ্তিকারী মৃত্যু হয় তবে পলিসি থেকে প্রাপ্ত সুমমান বা পূর্ণ প্রামিক পরিশোধ করা হয়। এটি প্রাপ্তিকারীর পরিবারকে আর্থিক সহায়তা প্রদান করতে সাহায্য করে।
দূর্ঘটনা সুবিধা: যদি পলিসি প্রাপ্তিকারী একটি দূর্ঘটনায় আঘাত পায় বা অনুপ্রাণিত হয়, তবে পলিসি প্রদানকারী বীমা কোম্পানি ক্ষতিপূরণ প্রদান করে যা চিকিৎসার ব্যয়, চিকিৎসা সংস্থা এবং অন্যান্য খরচ শামিল।
স্বাস্থ্য বীমা (Health Insurance)
স্বাস্থ্য বীমা (Health Insurance) হলো একটি বীমা পলিসি যা বীমার প্রাপ্তিকারীকে স্বাস্থ্য সেবা ও চিকিৎসা খরচের জন্য সুরক্ষা প্রদান করে।
এটি প্রাপ্তিকারীকে বীমা কোম্পানির সাথে একটি চুক্তি স্থাপন করে এবং চিকিৎসা ব্যয়, ঔষধ বা হাসপাতাল বিল, পরামর্শ, পরীক্ষা ইত্যাদির জন্য তাদের আর্থিক সহায়তা দেয়।
স্বাস্থ্য বীমা পলিসির মাধ্যমে প্রাপ্তিকারীরা নিম্নলিখিত সুবিধাগুলি পান করতে পারে:
হাসপাতাল খরচ প্রদান: স্বাস্থ্য বীমা পলিসি প্রাপ্তিকারীর হাসপাতালে চিকিৎসা পেতে হলে সেই খরচ পূর্ণতা প্রদান করে।
এটি চিকিৎসার ব্যয়, রোগী ভিত্তিক বিনিয়োগ, রোগীর ভরণপোষণ খরচ ইত্যাদি সহজে পরিচালনা করার সুযোগ সৃষ্টি করে।
আপগ্রেড বা যোগাযোগ (Rider or Add-On)
আপগ্রেড বা যোগাযোগ (Rider or Add-On) হলো বীমা পলিসির একটি অতিরিক্ত কভারেজ বা সুবিধা যা প্রাপ্তিকারীর প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী পলিসির সাথে যুক্ত করা হয়। এটি প্রাপ্তিকারীকে বিশেষ ক্ষেত্রে সুরক্ষা প্রদান করে বা পূর্ণতা প্রদান করে।
যোগাযোগ পলিসির মাধ্যমে নিম্নলিখিত সুবিধাগুলি যোগ করা যেতে পারে:
- অতিরিক্ত মৃত্যু সুবিধা: এই রাইডার প্রাপ্তিকারীর মৃত্যুর ক্ষেত্রে অতিরিক্ত সুমমান প্রদান করে।
যেমনঃ ডবল মৃত্যু বীমা রাইডার, ক্রিটিক্যাল ইলনেস রাইডার ইত্যাদি।
- অতিরিক্ত রোগ বা চিকিৎসা সুবিধা: এই রাইডার প্রাপ্তিকারীকে চিকিৎসা বা রোগ বিষয়ক বীমা সুবিধা প্রদান করে।
যেমনঃ অপারেশন কভারেজ রাইডার, দন্ড চিকিৎসা রাইডার ইত্যাদি।
বীমা প্রদানকারী (Insurer)
বীমা প্রদানকারী হলো একটি বীমা কোম্পানি বা বীমা প্রতিষ্ঠান যা বীমা পলিসি মাধ্যমে বীমার সুবিধা প্রদান করে।
এই প্রতিষ্ঠানগুলি বীমার বিপণিজনক পরিচালনা করে এবং বিমিত ব্যক্তিদের ক্ষতিপূরণ, সুরক্ষা এবং আর্থিক সহায়তা প্রদানের জন্য আর্থিক দায়িত্ব নেয়।
বীমা প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলি প্রায়শই নিম্নলিখিত ধরনের বীমা সারাংশ প্রদান করে:
- জীবন বীমা: এই বীমা প্রদানকারী বীমা পলিসি মাধ্যমে মৃত্যু বা অসাধারণ ক্ষতির ক্ষেত্রে প্রাপ্তিকারীর পরিবারে টাকা প্রদান করে।
ব্যক্তিগত অসুখের বীমা: এই প্রদানকারী কোম্পানি বীমা পলিসি মাধ্যমে চিকিৎসা বা অসুখের ক্ষেত্রে খরচ পরিচালনা করে এবং চিকিৎসা খরচ প্রদান করে।
বীমা প্রতিষ্ঠানের মৃত্যুদণ্ড (Insurance Company’s Underwriting)
এই প্রতিষ্ঠানের মৃত্যুদণ্ড হলো বীমা পলিসি জন্য একটি মূল্যায়ন পদ্ধতি যা প্রতিষ্ঠানের অধীনে বীমা পলিসি কে গ্রহণ করার আগে ব্যক্তির জীবন, স্বাস্থ্য, আর্থিক অবস্থা, রোগ ইত্যাদি পর্যবেক্ষণ করে বিমার জন্য অনুমোদন দেওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়ে থাকে। এই মূল্যায়ন পদ্ধতি মৃত্যুদণ্ড বা আন্ডাররাইটিং বলা হয়।
বীমা প্রতিষ্ঠানের মৃত্যুদণ্ড কিছু গুরুত্বপূর্ণ উপায়ে কাজ করে, যা নিম্নলিখিত বিষয়গুলি শামিল করে:
- বীমার মান অনুমোদন: মৃত্যুদণ্ড প্রতিষ্ঠানকে বিমার পলিসি মাধ্যমে সমর্থন করতে হয় বা বীমার মান কিতে অনুমোদন করতে হয়। এটি পলিসি প্রাপ্তিকারীর জীবনযাত্রা, স্বাস্থ্য অবস্থা, বৈধিক পরিস্থিতি, চিকিৎসা সংক্রান্ত তথ্য।
বীমার সংঘটিত মৃত্যু (Insured Death)
বীমার সংঘটিত মৃত্যু হলো একটি ঘটনা যার ফলে বীমিত ব্যক্তি মৃত্যু হয়ে যায় এবং তার পরিবার বা উত্তরাধিকারীদের বীমা পলিসি থেকে ক্ষতিপূরণ প্রাপ্ত করে। এটি হলো বীমার মূল লক্ষ্য বা প্রাথমিক ঘটনা যার উপর পলিসি ভিত্তিতে বীমার সুবিধা প্রদান করা হয়।
যেমনঃ যদি একজন বীমিত ব্যক্তি জীবিত থাকার দিনগুলির মধ্যে একটি অসুস্থতা, দুর্ঘটনা বা মৃত্যু ঘটে যায়, তাহলে তার উত্তরাধিকারীদের একটি নির্দিষ্ট পরিমান টাকা প্রদান করা হয়। এই পরিমান উত্তরাধিকারীদের মাধ্যমে মৃত্যু বীমা পলিসির অনুযায়ী নির্ধারিত হয় এবং পূরণ করা হয়।
এছাড়াও আরো বিস্তারিত জানতে সাথেই থাকুন ইন্সুরেন্স এর (ইন্সুরেন্স কি?)
আপনার মূল্যবান সময় দিয়ে আমাদের সাথে থাকায় আপনাকে ধন্যবাদ। যেকোনো প্রয়োজনে আমাদের সাথে যোগাযোগ করুন।
সাথেই থাকুন ভাইরাল নিউজ এর।
